Cómo construir una cartera de fondos mutuos

Cómo construir una cartera de fondos mutuos, la mejor estructura de un portafolio de inversión.Crear una cartera de fondos mutuos es similar a construir una casa: hay muchos tipos diferentes de estrategias, diseños, herramientas y materiales de construcción; pero cada estructura comparte algunas características básicas.
Para crear la mejor cartera de fondos mutuos , debe ir más allá del sabio consejo: "No ponga todos sus huevos en una sola canasta:" Una estructura que pueda resistir el paso del tiempo requiere un diseño inteligente, una base sólida y una combinación simple de fondos mutuos que funcionan bien para sus necesidades.

Utilice un diseño de cartera núcleo y Satélite

Antes de que comience la construcción, necesitará un diseño básico, un plano, para seguir. Un diseño de cartera común y probado en el tiempo se llama Core y Satelite . Esta estructura es tal como suena: usted comienza con el "núcleo", un fondo de acciones de gran capitalización, que representa la porción más grande de su cartera y se construye alrededor del núcleo con los fondos "satelitales", que representarán porciones más pequeñas de su cartera

Utilice diferentes tipos de categorías de fondos para la estructura

Con un fondo de acciones de gran capitalización como su núcleo, diferentes tipos de fondos (los "satélites") completarán la estructura de su cartera de fondos mutuos . Estos otros fondos pueden incluir mediados de la tapa stock , acciones de pequeños capitales , valores extranjeros, renta fija (bonos), los fondos del sector y los fondos del mercado monetario.

Conozca su tolerancia al riesgo

Antes de elegir sus fondos, debe tener una buena idea de cuánto riesgo puede tolerar. Su tolerancia al riesgo es una medida de la cantidad de fluctuación (también conocida como volatilidad, altibajos) o del riesgo de mercado que puede manejar. Por ejemplo, si está muy ansioso cuando el valor de su cuenta de $ 10,000 cae un 10% (hasta $ 9,000) en un período de un año, su tolerancia al riesgo es relativamente baja: no puede tolerar inversiones de alto riesgo .

Determine su asignación de activos

Una vez que determine su nivel de tolerancia al riesgo , puede determinar su asignación de activos , que es la combinación de activos de inversión ( acciones, bonos y efectivo) que comprende su cartera. La asignación de activos adecuada reflejará su nivel de tolerancia al riesgo, que puede describirse como agresivo (alta tolerancia al riesgo), moderado (tolerancia al riesgo medio) o conservador (tolerancia al bajo riesgo).
Cuanto mayor sea su tolerancia al riesgo, más acciones tendrá en relación con los bonos y el efectivo en su cartera; y cuanto menor sea su tolerancia al riesgo, menor será su porcentaje de acciones en relación con los bonos y el efectivo.

Aprenda cómo elegir los mejores fondos

Ahora que conoce su asignación de activos , todo lo que queda es elegir los mejores fondos para usted. Si tiene una amplia variedad de fondos mutuos, comience utilizando un filtro de fondos o simplemente puede comparar el rendimiento con un índice de referencia. También querrá considerar las cualidades importantes de los fondos mutuos , como los honorarios y gastos del fondo y la permanencia del gerente.

Algunos consejos y precauciones adicionales para crear una cartera de fondos mutuos

Si es un principiante, es posible que no tenga el dinero para cubrir el monto mínimo de inversión inicial , que a menudo es más de $ 1,000 por fondo mutuo. Si solo puede cumplir con el mínimo para un fondo, comience con el "núcleo", como un fondo de índice de gran capitalización de bajo costo o un fondo equilibrado . Una vez que haya comprado el primer fondo para su cartera, puede ahorrar dinero para comprar su próximo fondo y continuar creando su cartera un fondo a la vez. La antigua forma de asignación de activos era "invertir para su edad", donde su edad es el número de bonos en su cartera. Por ejemplo, si tiene 40 años, su asignación de activos sería 40% bonos y 60% acciones. Hoy en día, las personas viven más tiempo, por lo que esta estrategia de asignación de activos no es tan válida como lo era antes.

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