¿Que es un portafolio o cartera de inversión? Definición, significado, concepto.Es probable que haya visto el término "cartera" en los medios financieros y en la literatura sobre inversiones, pero es posible que no sepa exactamente qué significa el término. O si usted es como muchos otros inversores con buenas intenciones, es posible que tenga una cartera de fondos mutuos pero que no esté debidamente construida.
Definición de la cartera de inversiones
En la inversión, una cartera es un todo colectivo que consta de más de una tenencia de inversión . En una cartera de inversión convencional, las tenencias son a menudo valores de renta variable, o lo que comúnmente se conoce como acciones (es decir, "una cartera de acciones").
Con los fondos mutuos, todas las participaciones subyacentes se combinan para formar una sola cartera. Imagina un cubo lleno de rocas. El cazo es el fondo mutuo y cada roca es una sola acción o tenencia de bonos. La suma de todas las rocas (acciones o bonos) es igual al número total de tenencias o la cartera de fondos mutuos.
Construyendo una cartera de fondos mutuos
Si bien un fondo mutuo puede considerarse una cartera, es prudente crear una cartera de fondos mutuos , o lo que se puede considerar una cartera de carteras. La razón por la cual es inteligente poseer más de una cartera es por lo que se denomina diversificación. Cuando se diversifica correctamente, puede minimizar la volatilidad (altibajos) y crear una combinación de inversiones que se adapte mejor a sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo .
La diversificación incorpora el dicho: "No pongas todos tus huevos en una canasta".
Antes de crear una cartera de fondos mutuos, es importante comprender y evaluar su tolerancia al riesgo completando un perfil de riesgo o un cuestionario de
tolerancia al riesgo . Este es un paso importante en la construcción de la cartera porque no quiere cometer el error de invertir en fondos mutuos que son demasiado agresivos para su personalidad de inversión. Por ejemplo, si cree que perderá el sueño por la noche si el valor de su cartera disminuye, debe evitar invertir agresivamente.
Ejemplo de cartera de fondos mutuos
Una vez que decida si su cartera de fondos mutuos debe ser conservadora (riesgo bajo), moderada (riesgo medio) o agresiva (riesgo alto), puede decidir qué tipos de fondos mutuos comprar o agregar a su cartera.
Estos son algunos ejemplos de cada tipo básico de cartera con tipos de fondos sugeridos:
Ejemplo de cartera conservadora :
- 15% Acciones de gran capitalización (Índice)
- 5%
Acciones de pequeña capitalización
- 5% Acciones extranjeras
- 45% Bonos a plazo intermedio
- 30% Efectivo / Mercado monetario
Ejemplo de cartera moderada :
- 40% en acciones de gran capitalización (Índice)
- 10% en acciones de pequeña capitalización
- 15% Acciones extranjeras
- 30% Bonos a plazo intermedio
- 5% Efectivo / Mercado monetario
Ejemplo de cartera agresiva :
- 30% en acciones de gran capitalización (Índice)
- 15% en acciones de capitalización media
- 15% en acciones
de pequeña capitalización
- 25% en acciones extranjeras o emergentes
- 15% Bonos a plazo intermedio
Tenga en cuenta que los ejemplos anteriores son solo guías educativas para ayudarlo a comenzar. También tenga en cuenta que es posible que no pueda comprar todos estos fondos a la vez porque muchos fondos mutuos tienen compras iniciales mínimas que superan los $ 2,000.
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