La regla del 5 por ciento de la asignación de inversiones

La regla del 5 por ciento de la asignación de inversiones.Conceptos básicos de diversificación para crear una cartera de fondos mutuos.La regla del 5 por ciento de invertir es una idea o filosofía general de inversión que sugiere que un inversionista no asigne más del 5 por ciento de su cartera a una seguridad de inversión.

Esta regla alienta a los inversores a utilizar la diversificación adecuada , lo que puede ayudar a obtener rendimientos razonables y minimizar el riesgo. Antes de explicar con más detalle la regla del 5 por ciento, primero definamos algunos términos de inversión que debe conocer para crear una cartera de fondos mutuos . 

Definiciones de términos para construir una cartera de fondos mutuos 

  • ¿Cuánto de un fondo de inversión es demasiado? La respuesta corta es: "Depende". Los factores a considerar incluyen el tipo de inversión, el objetivo de inversión del inversionista y la tolerancia al riesgo del inversionista. Al crear una cartera de fondos mutuos, querrá tener en cuenta los distintos tipos de activos y los diferentes tipos de fondos mutuos. Esto ayudará a determinar la cantidad de un activo o un tipo de fondo mutuo para asignar en su cartera. Aquí están los fundamentos para saber: 
  • Clase de activo: un activo es algo que es propiedad o puede ser propiedad de él. Los ejemplos incluyen moneda financiera (dinero), acciones, bonos, oro y bienes raíces. Las clases de activos, con respecto a la inversión, son los tres tipos básicos de activos: acciones, bonos y efectivo. 
  • Asignación de activos: la asignación de activos describe cómo los activos de inversión se dividen en 3 tipos básicos de inversión: acciones, bonos y efectivo, dentro de una cartera de inversiones. Por ejemplo, un inversor de fondos mutuos puede tener 3 fondos mutuos diferentes en su cartera de inversiones: la mitad de su dinero se invierte en un fondo mutuo de acciones y la otra mitad se divide en partes iguales entre otros dos fondos: un fondo de bonos y un mercado monetario financiar. Esta cartera tendría una asignación de activos de 50 por ciento de acciones, 25 por ciento de bonos y 25 por ciento de efectivo. 
  • Valores de inversión: los valores son instrumentos financieros que normalmente se negocian en los mercados financieros. Se dividen en dos clases o tipos generales: valores de renta variable (también conocidos como acciones) y valores de deuda. Más comúnmente, las acciones son acciones. Los valores de deuda pueden ser bonos, certificados de depósito (CD), acciones preferentes e instrumentos más complejos, como valores garantizados. 
  • Categorías de fondos mutuos : los fondos mutuos se organizan en categorías por clase de activo (acciones, bonos y efectivo / mercado monetario) y luego se clasifican por estilo, objetivo o estrategia. Aprender cómo se categorizan los fondos mutuos ayuda a un inversionista a aprender cómo elegir los mejores fondos para propósitos de diversificación y asignación de activos. Por ejemplo, hay fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de bonos y fondos mutuos del mercado monetario. Los fondos de acciones y bonos, como tipos de fondos primarios, tienen docenas de subcategorías que describen con más detalle el estilo de inversión del fondo. 
  • Fondos sectoriales: los fondos sectoriales se centran en una industria, objetivo social o sector específico, como la salud, los bienes raíces o la tecnología. Su objetivo de inversión es proporcionar una exposición concentrada a grupos específicos de la industria, llamados sectores . Los inversionistas de fondos mutuos usan fondos del sector para aumentar la exposición a ciertos sectores de la industria que creen que tendrán un mejor desempeño que otros sectores. En comparación, los fondos mutuos diversificados, aquellos que no se enfocan en un sector, ya estarán expuestos a la mayoría de los sectores industriales. Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 proporciona exposición a sectores, como salud, energía, tecnología, servicios públicos y compañías financieras. 
  • Participaciones en fondos mutuos: las tenencias de un fondo mutuo representan los valores (acciones o bonos) mantenidos en el fondo. Todas las participaciones subyacentes se combinan para formar una sola cartera. Imagina un cubo lleno de rocas. El cubo es el fondo mutuo, y cada roca es una sola acción o tenencia de bonos. La suma de todas las rocas (acciones o bonos) es igual al número total de tenencias. 

Cómo usar la regla del 5 por ciento de invertir 


En un ejemplo simple de la regla del 5 por ciento, un inversor construye su propia cartera de valores de acciones individuales. El inversor podría aprobar la regla del 5 por ciento mediante la creación de una cartera de 20 acciones (al 5 por ciento cada una, la cartera total es igual al 100 por ciento). Sin embargo, muchos inversores utilizan fondos mutuos, que se supone que ya están bien diversificados, pero no siempre es así. Uno de los muchos beneficios de los fondos mutuos es su simplicidad. Pero la regla del 5 por ciento se puede romper si el inversionista no tiene conocimiento de las tenencias de su fondo. 
Por ejemplo, un inversionista de fondos mutuos puede aprobar fácilmente la regla del 5 por ciento invirtiendo en uno de los mejores fondos del Índice S&P 500 porque el número total de tenencias es de al menos 500 acciones, cada una de las cuales representa el 1 por ciento o menos de la cartera del fondo. Sin embargo, algunos fondos de inversión tienen altas concentraciones de acciones, bonos u otros activos, tales como los metales preciosos (oro, por ejemplo), que los inversores pueden no estar al tanto de menos que lean el folleto del fondo o usar uno de los sitios en línea para la investigación los fondos de inversión . 
Los inversores también deben aplicar la regla del 5 por ciento con los fondos del sector. Por ejemplo, si desea diversificarse con sectores especializados, como salud, bienes raíces, servicios públicos y oro, simplemente mantenga su asignación al 5% o menos para cada uno. 

Ejemplo de una cartera de fondos mutuos que utiliza la regla del 5 por ciento de la inversión 

Tenga en cuenta que su asignación a un fondo mutuo puede ser significativamente superior al 5% si el fondo en sí no infringe la regla del 5 por ciento. Por ejemplo, una buena estructura de cartera para usar es la cartera central y satélite , que es una estrategia para elegir un fondo "central", como un fondo del índice S&P 500, con un gran porcentaje de asignación, como el 40 por ciento, y construir alrededor con fondos "satelitales", cada uno asignado en torno al 5-20 por ciento. 
Los fondos de índice son buenos para usar tanto para el núcleo como para los satélites porque están ampliamente diversificados. Aquí hay una muestra de la cartera de satélites y del núcleo, que pasa la regla del 5 por ciento, utilizando fondos y sectores de índice: 65% Acciones: 25% Vanguard 500 (VFINX) 15% iShares MSCI ACWI ex US (ACWX) 10% iShares Russell 2000 (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU) 5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX ) 5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF) 25% Bonos: 25% Vanguard Total Bond Market Market (VBMFX) 10% Efectivo: Para obtener efectivo, busque un buen fondo de mercado monetario en su corredor. Como puede ver, los fondos del sector (servicios públicos, salud y bienes raíces) recibieron una asignación del 5 por ciento, porque estos fondos mutuos en particular se concentran en un tipo particular de acciones, lo que puede crear niveles más altos de riesgo. 
Los fondos mutuos de mayor riesgo generalmente deben recibir porcentajes de asignación más bajos. Otros fondos mutuos pueden recibir mayores porcentajes de asignación. También puede considerar la regla del 3 por ciento .

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