Ventajas de invertir en fondos mutuos, fondos de inversión o carteras colectivas

Ventajas de invertir en fondos mutuos, fondos de inversión o carteras colectivas.Invertir en fondos mutuos puede ser una decisión inteligente para casi cualquier tipo de inversionista. Los inversionistas principiantes y los administradores de dinero profesionales, y cada grado de experiencia de los inversionistas intermedios, pueden aprovechar las características y beneficios de los fondos mutuos y aplicarlos a sus objetivos de inversión.

Hay muchas cualidades de los fondos mutuos para aprender, pero afortunadamente invertir en ellos es mucho más fácil que hacer una lista de las ventajas. Dicho esto, y sin ningún orden en particular, aquí hay seis ventajas de invertir en fondos mutuos.

Invertir en fondos mutuos es fácil

Reunir una cartera de acciones y bonos puede ser difícil, si no imposible, para el inversionista promedio. Por ejemplo, el tiempo y el conocimiento requeridos para investigar y analizar una docena o más de acciones pueden ser demasiado desafiantes para la mayoría de las personas. No se trata de mencionar todas las operaciones necesarias para crear la cartera, más la investigación y el análisis en curso necesarios para mantener la cartera. Pero cuando se trata de invertir en fondos mutuos, los inversores pueden comenzar a invertir con un solo fondo mutuo . Una vez que conozca su objetivo de inversión, que incluirá la cantidad de años para invertir y el riesgo que está dispuesto a asumir, puede elegir el mejor fondo de inversión o fondos para usted. Y dependiendo de los tipos de fondos mutuos que utilice, el mantenimiento continuo requerido puede ser poco o nada.

Los Fondos Mutuos Ofrecen Gestión Profesional

Una de las razones principales por las que invertir fondos mutuos es fácil es porque son administrados profesionalmente. En lugar de investigar, analizar, comprar y vender acciones o bonos usted mismo, tiene un administrador de dinero capacitado que lo hace por usted. La administración profesional es el núcleo de cómo funcionan los fondos mutuos: cuando los inversores compran acciones de fondos mutuos, están juntando su dinero. Los gerentes utilizan este conjunto de dinero para comprar acciones o valores de bonos que terminan formando una cartera. Piense en los fondos mutuos como cestas de inversión de valores. Cada canasta tiene su propio objetivo y gerente (o equipo directivo). El gerente también tiene un equipo de analistas que ayudan a hacer la investigación. También tenga en cuenta que, cuando se trata de la administración, los fondos mutuos se dividen en dos categorías principales: una es la administración activa y la otra es la administración pasiva . Los administradores de fondos administrados activamente utilizarán sus recursos para intentar "ganarle al mercado", es decir, que intentarán superar un determinado punto de referencia, como el índice S&P 500 . Sin embargo, el administrador de un fondo mutuo administrado pasivamente no intentará superar el índice, sino que comprará y mantendrá una cesta de acciones que replicará las tenencias y el rendimiento del índice.

Los fondos mutuos son inversiones diversificadas

La naturaleza de los fondos mutuos como inversiones conjuntas que son administradas profesionalmente significa que los inversionistas generalmente pueden cumplir fácilmente uno de los estándares más importantes de inversión inteligente: la diversificación. Diversificar significa difundir el riesgo de mercado manteniendo una variedad de valores diferentes, en lugar de solo unos pocos. La mayoría de los fondos mutuos invierten en docenas o cientos de acciones o bonos dentro de una cartera. Dependiendo del tipo de fondo, esto logra los fundamentos de la diversificación con tan solo uno o dos fondos mutuos. Sin embargo, al crear una cartera de fondos mutuos , especialmente a medida que los activos y objetivos de inversión se vuelven más complejos con el tiempo, los inversores son inteligentes para diversificar a través de varios fondos en diferentes categorías. La razón por la que la diversificación es importante es que invertir en uno o dos valores puede ser demasiado arriesgado. Por ejemplo, si un inversionista compra solo unas pocas acciones y esas acciones ven reducciones significativas en el precio en un corto período de tiempo, la cartera del inversionista puede caer dramáticamente en valor. Pero si el inversionista compra un fondo mutuo que tiene 100 acciones, y algunas de esas acciones ven una disminución en los precios, el impacto en el valor de la cuenta del inversionista es menor.

Los costos de inversión son bajos para los fondos mutuos

Los inversionistas tienden a pasar por alto muchos aspectos de la creación y administración de una cartera, y el impacto más negativo de esos artículos pasados ​​por alto a menudo proviene de los gastos. Dependiendo de la firma de corretaje o la compañía de inversión, a los inversionistas se les puede cobrar comisiones por cada compra o venta de valores individuales, como acciones. Esto puede agregar hasta cientos de dólares por año, por cuenta, dependiendo de la frecuencia y el tamaño de las operaciones. Sin embargo, los fondos mutuos pueden ser significativamente menos costosos. Un administrador de fondos mutuos colocará todas las operaciones necesarias para mantener la cartera de fondos mutuos, pero el inversionista solo será responsable de un gasto bajo. Pero si los inversores no tienen cuidado, invertir en fondos mutuos puede ser más costoso que comprar valores de acciones individuales. Para mantener los costos bajos, los inversionistas de fondos mutuos deben comprar fondos mutuos sin carga con bajos índices de gasto . Los costos también se pueden minimizar al invertir con una de las mejores compañías de fondos mutuos sin carga como Vanguard, Fidelity o T. Rowe Price, todos los cuales tienen una selección diversa de fondos sin carga con bajos índices de gastos.

Los inversores pueden comprar muchos tipos diferentes de fondos mutuos

Los objetivos de inversión son exclusivos de cada inversor, lo que significa que hay muchas razones diferentes para comprar fondos mutuos. Afortunadamente, existen varias categorías de fondos que pueden satisfacer cualquier necesidad de inversión. Algunos de los objetivos de inversión más comunes incluyen la jubilación y la educación, cada uno de los cuales puede requerir fondos diferentes para satisfacer las necesidades del inversionista.
Los fondos de jubilación deseados son buenos ejemplos de fondos diversificados de bajo costo diseñados para cumplir con una variedad de horizontes de tiempo. Esta categoría de fondos invertirá en otros fondos mutuos que se combinen para ser adecuados para un rango de inversionista de cierta edad.
Los fondos objetivo de jubilación están categorizados por década. Por ejemplo, un inversionista de 25 años puede esperar jubilarse en 35 a 45 años. Por lo tanto, un fondo como Vanguard Target Retirement 2050 ( VFIFX ) puede funcionar bien en un 401 (k) o IRA para este inversor. La jubilación generalmente se considera un objetivo de inversión a largo plazo. Pero hay tipos de fondos mutuos, como los fondos del mercado monetario o los fondos de bonos , que son adecuados para la mayoría de las necesidades a corto plazo. Los inversores también pueden combinar tipos de fondos para adaptar objetivos de inversión más específicos.

Flexibilidad 

Los fondos mutuos son lo suficientemente versátiles como para ser utilizados por todos los tipos de inversores Todas las ventajas de los fondos mutuos mencionados en este artículo se combinan en una ventaja de flexibilidad. Son lo suficientemente simples para ser entendidos y utilizados por los principiantes, pero lo suficientemente versátiles como para ser utilizados por administradores de fondos profesionales, que a menudo los utilizan para crear carteras para los clientes. Un inversionista principiante puede comprar su primer fondo mutuo para comenzar a ahorrar para la jubilación, mientras que una gran empresa de inversión puede usar el mismo fondo mutuo en una cartera de fondos para un cliente importante, como un cliente de fideicomiso rico o un fondo de dotación utilizado por un importante Universidad u organización sin ánimo de lucro. No hay duda de que los fondos mutuos están aquí para quedarse por muchos años y décadas por venir. Solo con los billones de dólares invertidos en fondos mutuos en los EE. UU. Y la popularidad en los mercados emergentes, no hay razón para esperar que este tipo de inversión versátil haga otra cosa que ganar popularidad en el futuro.
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