Cuanto retirar de sus ahorros para la jubilación, regla del 4 por ciento.Todos sabemos que se supone que debemos ahorrar una buena cantidad de dinero para la jubilación, por lo que podemos vivir cómodamente una vez que dejemos de trabajar.
¿Pero cuánto ahorro es suficiente?
Una buena manera de saberlo es ver cómo se ve su saldo y calcular cuánto ingreso anual puede darle según lo que se conoce como la regla del 4% . Establecida a mediados de la década de 1990, la regla del 4% ha sido durante mucho tiempo la norma cuando se trata de retiros anuales de planes de jubilación. Sin embargo, un número sorprendente de personas nunca han oído hablar de ello.Es más, la mayoría no tiene idea siquiera de cuanto saldo poseen, otros gastan más de lo recomendado y casi todos, ignoran el tipo de manejo matemático que se recomienda usar.
Y eso solo significa una cosa: es mejor que los trabajadores de toda la junta no solo lean la regla del 4%, sino que también comiencen a desarrollar sus propias estrategias de retiro anual. De lo contrario, correrán el riesgo de no ahorrar lo suficiente o de agotar prematuramente sus ahorros .
La regla del 4%: Un punto de partida sólido
La regla del 4% establece que si comienza retirando el 4% de sus ahorros durante su primer año de jubilación y ajusta los retiros subsiguientes para tener en cuenta la inflación, existe una buena probabilidad de que sus ahorros duren 30 años. Y si bien eso puede parecer un período demasiado largo para planificar, tenga en cuenta que las expectativas de vida de hoy son más largas de lo que eran en el pasado. Hoy en día, uno de cada cuatro personas de 65 años vivirá más allá de los 90 años, mientras que uno de cada 10 vivirá más allá de los 95. Ya que 62 es la edad más popular para reclamar el Seguro Social, y muchos trabajadores solicitan beneficios y se jubilan simultáneamente , puede ver por qué es aconsejable planificar una jubilación de 30 años.
Y es por eso que la regla del 4%, aunque no es perfecta , es una buena regla general. Si bien hay diferentes tasas de retiro anual con las que puede jugar, en lugar de quedarse con un 4% desde el principio y mantenerlo durante la jubilación, es fundamental tener una idea de cuánto puede retirar de sus ahorros, año, incluso si esa cifra es sólo un estadio de béisbol. Sin embargo, la mayoría de los hispanohablantes ni siquiera saben que el 4% debería ser su punto de partida.
¿Cuánto durarán tus ahorros?
Otra razón por la que es inteligente aplicar la regla del 4% a sus ahorros es que lo ayudará a determinar si está en buena forma para la jubilación o si necesita comenzar a hacerlo mejor.
Digamos que estás a mediados de los 60 y planeas jubilarte dentro del año. Supongamos también que en la actualidad, el saldo de su plan de jubilación es de $ 500,000. Ahora, eso puede parecer una parte bastante decente de los ahorros, pero cuando aplicamos la regla del 4%, vemos que ese saldo permite aproximadamente $ 20,000 al año en ingresos. Ahora, si es elegible para los beneficios del Seguro Social, lo que probablemente sea el caso, también querrá tenerlos en cuenta en sus
ingresos anuales, pero dado que el beneficiario típico de hoy solo cobra entre $ 16,000 y $ 17,000 al año, en total, eso es todo. No hay un montón de dinero para vivir. Por lo tanto, podría, en este escenario, decidir posponer la jubilación por dos o tres años más y ahorrar agresivamente durante ese período.
Aquí hay otra forma de usar la regla del 4%
Digamos que estás a mediados de los 40 años con dos décadas de trabajo por delante y que estás tratando de determinar cuánto ahorrar antes de que puedas dejar de fumar cómodamente. Si estima que sus gastos de vida anuales en la jubilación es de $ 48,000, de los cuales $ 16,000 probablemente provendrán de la Seguridad Social, eso lo deja con una brecha de $ 32,000 al año para cubrir. Usando la regla del 4%, puede multiplicar $ 32,000 por 25 para llegar a una meta de ahorro personal de $ 800,000.
Por supuesto, no solo el 4% no es impecable, sino que tampoco es exacto. Puede llegar a descubrir que está más seguro al retirar el 3% de sus ahorros cada año para asegurarse de que dure. O bien, puede decidir que puede cambiar una tasa de retiro anual promedio del 5%. La clave, sin embargo, es desarrollar algún tipo de estrategia de retiro durante sus años de trabajo, incluso si es solo una estimación. Es una apuesta mucho mejor que ir a ciegas y quedarse corto en la jubilación como resultado.
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