Algunas cosas clave para saber sobre fondos mutuos, fondos de inversión.Los fondos mutuos son un tipo de inversión muy popular. Sin embargo, pueden ser algo complejos. También se ofrecen en multitud de variaciones. La gran cantidad de ofertas de fondos solo en el mercado puede hacerlas un poco abrumadoras para muchos inversores.
Por lo tanto, hay algunas cosas clave que puede ser útil saber sobre los fondos mutuos antes de hacer cualquier tipo de inversión.
Estas son algunas de las consideraciones clave a tener en cuenta antes de agregar estas inversiones a su cartera.
Qué es un fondo mutuo
Primero, es importante entender qué es un fondo mutuo . Hay más de 7,000 fondos mutuos en los Estados Unidos, cada uno con una meta y un objetivo diferentes. Algunos invierten en bonos, otros en acciones y otros tienen una amplia gama de inversiones elegibles. Las estrategias para estos fondos pueden variar ampliamente, desde equilibradas a conservadoras, agresivas, centradas en los ingresos y orientadas al crecimiento.
Una de las ventajas de un fondo mutuo es que le permite capturar los rendimientos de un segmento completo del mercado sin tener que comprar y vender acciones y bonos individuales. Por ejemplo, si comprara un
fondo de índice S&P 500 experimentaría los rendimientos históricos del S&P 500 en el mercado bursátil , sin tener que comprar las 500 acciones. Esta capacidad de diversificar a través de muchas inversiones con la compra de un solo fondo es una de las razones principales por las que los fondos mutuos son tan populares.
Para elegir un fondo mutuo que sea una buena inversión para usted, debe definir sus metas y objetivos de inversión. Esto le ayudará a reducir sus opciones. Por ejemplo, si no planea usar los fondos invertidos durante mucho tiempo, puede concentrarse en el crecimiento a largo plazo. Si no te gusta el riesgo o necesitas usar el dinero en los próximos años, querrás centrarte en la seguridad. Si elige un fondo de crecimiento cuando necesita seguridad, o viceversa, es probable que el fondo no sea una buena inversión para usted.
Cómo se cargan los fondos mutuos
Las tarifas son un factor importante en la inversión y pueden ser un impedimento para muchos inversores. En general, cuanto más bajos son los gastos de inversión que paga, mayores son sus rendimientos. Así que a la mayoría de los inversores les gusta minimizar las tarifas Puede estudiar el costo de un fondo mutuo si observa el índice de gastos del fondo, que siempre se revela en el prospecto del fondo, y hoy en día se puede encontrar en línea.
Querrá buscar fondos que tengan tarifas bajas (idealmente menos del 1%). Las tarifas pueden ser un factor importante cuando se trata de comparar rendimientos. Tenga en cuenta que los resultados del año pasado no son una indicación de lo que podría suceder en el futuro, pero los gastos de un fondo pueden afectar los rendimientos. Con fondos mutuos, los rendimientos se reportan netos de gastos. Los honorarios de administración son una parte de los gastos, con estas deducciones que generalmente se hacen una vez al año. Otras tarifas pueden incluir costos comerciales y tarifas de comercialización.
La manera de encontrar los mejores fondos
Morningstar es una empresa que proporciona estadísticas e investigación sobre fondos mutuos. Una vez que haya reducido el tipo de fondo que coincide con sus objetivos, su plataforma de investigación ofrece una forma comprobada de encontrar los fondos que tienen más probabilidades de tener el mejor rendimiento . Esto se puede hacer fácilmente a través de su análisis de fondo de caja de estilo.
Estrategias de gestión
Hay una variedad de estrategias de gestión, pero las dos más completas incluyen activa y pasiva. Vale la pena aprender la diferencia entre estos dos, ya que tienen un impacto significativo en las expectativas de un fondo mutuo. En pocas palabras, los fondos mutuos administrados activamente intercambian valores dentro y fuera de los valores basados en la dirección del administrador del fondo, mientras que los fondos pasivos compran y mantienen una colección específica de valores generalmente basada en un índice. Los beneficios de la inversión activa frente a la pasiva son un debate continuo en la industria de la inversión.
Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, especialmente a través de diferentes ciclos de mercado.
Cómo utilizar los fondos mutuos con mayor eficacia
Los fondos mutuos pueden ser una inversión bastante efectiva cuando se utilizan para crear una cartera que sigue un modelo de asignación de activos . En términos simplificados, un modelo básico de asignación de activos le indicará qué parte de su dinero debería estar en acciones frente a bonos, y luego, dentro de las acciones, cuánto debería estar en acciones de EE. UU.
Una vez que tenga un modelo de asignación, puede elegir una familia de fondos mutuos para trabajar. Vanguard y Schwab son buenas plataformas para empezar. Luego elija un fondo mutuo para completar cada clase de activo. Por ejemplo, un fondo de índice S&P 500 para acciones de EE. UU., Un fondo de índice de acciones internacional para completar la parte internacional de su cartera y un fondo de índice de bonos de mercado total para la porción de bonos.
Este plan de asignación de activos debe coincidir con sus objetivos. Si está invirtiendo dinero de jubilación que no necesitará tocar durante veinte años, puede elegir un fondo más agresivo como un fondo de capital y dejarlo solo. Si se va a jubilar en unos pocos años, tener todo su dinero en un fondo de capital puede no ser una buena idea. En su lugar, es posible que desee ver un fondo equilibrado. Puede ser útil usar una escala de riesgo de inversión para clasificar los fondos y relacionarlos con sus objetivos.
Fondos mutuos para la jubilación
Los fondos mutuos pueden ser grandes vehículos de inversión para las carteras de jubilación. Algunos fondos mutuos están diseñados para producir ingresos mensuales o trimestrales. Varias familias de fondos mutuos han creado una serie de fondos de ingresos de jubilación que se basan en una escala de planeo que reduce el riesgo a medida que se acerca la jubilación. Todas estas opciones pueden ser buenas para que alguien ahorre para la jubilación que quiera administrar su propio dinero.
El uso de fondos mutuos para la inversión de jubilación generalmente implica un enfoque disciplinado de administración de riesgos. Ya sea que esté invirtiendo por su cuenta o trabajando con un asesor financiero, querrá asegurarse de que su cartera de jubilación esté equilibrada regularmente para planificar la liquidez que necesita.
La línea de fondo
Los fondos mutuos permiten a los inversores invertir en una cartera diversificada de inversiones. Pueden ser complejos por su estructura. Si está considerando inversiones en fondos mutuos, es importante comprender algunos de sus atributos clave. También hay una amplia variedad de fondos mutuos disponibles, por lo que comprender sus propios objetivos y cómo un fondo en particular coincide, le ayudará a optimizar sus rendimientos.
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