¿Qué es un fondo de índice? ¿Qué ventajas tiene? Los fondos de índice son populares entre aquellos que desean adoptar un enfoque lento y constante para invertir . Las firmas de corretaje que ofrecen fondos de índice pueden cobrar tarifas más bajas por los fondos de índice porque dedican menos horas a su gestión.
Los fondos de índice no prometen resultados para hacerse rico rápidamente. En su lugar, ofrecen transparencia y bajo costo a los posibles inversores. Vamos a desglosarlo por ti.
Fondos de índice: los fundamentos
Un índice de fondos rastrea (o "indexa") la bolsa de valores en su conjunto. En lugar de tener un chico o chica bien pagada sentado en Wall Street eligiendo qué acciones comprar, un fondo de índice simplemente compra acciones en muchas compañías, con el objetivo de seguir el desempeño general del mercado de valores lo más cerca posible. Con un fondo de índice, el objetivo no es "ganarle" al mercado. Los fondos de índice se gestionan de forma pasiva porque se sientan allí y suben y bajan con el mercado. No son administrados activamente por la gente mencionada de Wall Street.
El primer fondo de índice fue iniciado por John C. "Jack" Bogle, el fundador de Vanguard. Vanguard aún ofrece fondos populares de índice de bajos honorarios, y Jack Bogle aún promociona sus ventajas. Los fondos de índice, dice Bogle, superan constantemente a sus contrapartes de gestión activa y por un precio más bajo.
Intrigante, ¿verdad?
¿Por qué Index Funds?
Entonces, ¿por qué los fondos de índice son populares si no pretenden ganarle al mercado? Bueno, los fondos de índice tienen algunas cosas a su favor que los hacen atractivos para los inversores. Por un lado, cobran tarifas más bajas que los fondos administrados activamente.
Los fondos de índice anuncian sus tarifas al enumerar su relación de gastos. Un índice de gastos le indica el porcentaje de los activos del fondo que utiliza una correduría para cubrir los gastos operativos. Cuanto más bajo sea el índice de gastos, más dinero podrá mantener como inversionista.
Debido a que los fondos de índice no tienen que pagar a tantas personas para administrar el fondo, pueden pagar tarifas más bajas. Es una buena noticia para el inversor, ya que las comisiones pueden afectar sus inversiones.
Otra razón por la cual los fondos de índice son populares es que están diversificados. Los fondos de índice rastrean a tantas compañías que cuentan con una importante diversificación incorporada. Una mayor diversificación significa que corre un riesgo menor de que si una empresa (o sector) cae, sus inversiones caerán junto con ella.
Los fondos de índice se encargan de algunos de los trabajos de diversificación de sus inversiones. No tiene que investigar cientos o miles de compañías individuales, solo tiene que invertir en un fondo de índice y rastrear ese mercado. Sin embargo, incluso los entusiastas de los fondos de índice tienden a poseer más de uno. Puede comprar un fondo de índice del mercado bursátil nacional, un fondo de índice bursátil internacional, un fondo de índice de bonos o un fondo de índice de bonos internacionales, y asignar sus recursos de acuerdo con su tolerancia al riesgo.
Además de sus bajos honorarios y diversificación, los fondos de índice tienden a generar menos ingresos gravables que los fondos administrados activamente. Esto se debe a que, dado que siguen de forma pasiva el mercado, los fondos de índice no compran y venden tan frecuentemente. Menos ventas significa menos ingresos imponibles para el inversionista. ¿Y a quién no le gusta el sonido de impuestos más bajos? .
Fondos de índice sin carga
Cuando busque fondos de inversión, a menudo verá la etiqueta "sin carga". Sin carga significa que el fondo no cobra comisión por cada venta. Esto le ahorra dinero y le permite a sus inversiones crecer más con el tiempo. Si está buscando fondos indexados para invertir, es una buena idea buscar aquellos que ofrezcan las mejores ofertas en comisiones y tarifas.
Fondos de índice y la hipótesis de mercado eficiente
Los defensores de los fondos de índice citan la Hipótesis de Mercado Eficiente (EMH) como la razón por la cual los fondos de índice son la mejor apuesta de un inversionista. La hipótesis de mercado eficiente establece que toda la información necesaria acerca de las acciones ya está incluida en su precio. Por lo tanto, la hipótesis sostiene que es imposible "ganarle al mercado" al encontrar acuerdos o acciones "subvaloradas". Un fondo de índice supone que no hay secretos ni consejos que le permitan superar el mercado, así que ¿por qué no ... indexar el mercado? El primer fondo de índice fue recibido con escepticismo, pero ahora los fondos de índice son populares y respetados.
Línea de fondo
Algunas personas hacen de la inversión su afición y obtienen un gran disfrute de la investigación y el comercio de acciones. Pero oye, eso no es para todos. Otros están felices de pagar a los asesores financieros por la conveniencia de no tener que pensar en sus inversiones. Y si pueden permitírselo, más poder para ellos. Pero si desea una forma de bajo costo y bajo mantenimiento para invertir su dinero, para la jubilación , para la compra de una vivienda o para cualquier otra meta financiera, puede ser una buena idea buscar en los fondos del índice. Tendrá la satisfacción de saber que más de su dinero está creciendo y que menos va a pagar las tarifas. No es un enfoque llamativo para invertir, pero puede ser sólido.
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