Cartera conservadora de fondos mutuos, que es, ejemplo

Cartera conservadora de fondos mutuos, que es, ejemplo.Cómo identificar, encontrar y usar fondos mutuos conservadores. La mayoría de los inversores tienen una comprensión básica de lo que significa ser conservador, pero ¿qué son exactamente los fondos de inversión conservadores y cómo invierten? ¿Quién debería invertir en fondos mutuos conservadores?

Si usted es un inversionista conservador, o cree que debería serlo, tendrá que hacer un poco de tarea para encontrar la mejor manera de invertir de manera conservadora con fondos mutuos. También puede aprender cómo construir su propia cartera conservadora con una selección diversa de fondos.

Definición conservadora de fondos mutuos

Los fondos mutuos que son conservadores se conocen comúnmente como "fondos de asignación conservadora" porque tienen una asignación (combinación de acciones, bonos y efectivo) que tiene un riesgo relativamente bajo. Las carteras conservadoras generalmente buscan proporcionar tanto una apreciación del capital como un ingreso para el inversionista. Los fondos de asignación conservadores tienden a mantener cantidades más pequeñas de acciones que las carteras de asignación moderada y tienen un riesgo significativamente menor que las carteras de fondos agresivos .

Las asignaciones conservadoras suelen tener entre el 20% y el 50% de los activos de la cartera en acciones y del 50% al 80% de los activos en una combinación de bonos y efectivo. ¿Quién debería invertir en fondos mutuos conservadores? Una cartera conservadora es adecuada para un inversor con una baja tolerancia al riesgo y un horizonte temporal de inmediato a más de 3 años.

Los inversores conservadores no están dispuestos a aceptar periodos de volatilidad extrema del mercado (altas y bajas significativas en el valor de la cuenta) y buscan rendimientos que coincidan o superen ligeramente la inflación.

Muestra de la cartera conservadora de fondos mutuos

Los inversores pueden crear su propia cartera conservadora de fondos mutuos con una combinación equilibrada de varios tipos de fondos mutuos de diferentes categorías de fondos. Aquí hay un ejemplo de una cartera conservadora compuesta por cinco fondos.

La asignación de activos es del 25% en acciones, 45% en bonos y 30% en efectivo (mercado monetario); 15% Acciones de gran capitalización (Índice); 05% Acciones de pequeña capitalización 05% Acciones extranjeras,  45% Bonos a plazo intermedio,  30% Efectivo / Mercado monetario

Mejores Fondos de Asignaciones Conservadoras

Uno de los mejores fondos de asignación conservadores con un historial de rendimientos estables que históricamente han promediado por encima de la tasa de inflación es Vanguard Wellesley Income ( VWINX ). Por ejemplo, uno de los peores años para las acciones fue 2008, cuando el índice S&P 500 disminuyó en un 37%. VWINX tuvo una pérdida de solo el 9.8%, lo que supera al 90% de todos los fondos mutuos de asignación conservadora.
Los rendimientos a largo plazo (10 años o más) promedian casi el 7%. En otras palabras, un inversionista paciente que no le importa una pérdida ocasional de alrededor del 10% en un año de los 10 años, pero que aún obtiene un promedio anualizado de rendimientos significativamente por encima de la tasa de inflación, puede considerar VWINX.
Si desea crear su propia cartera como Vanguard Wellesley Income, una forma inteligente de hacerlo es comprar fondos de índice y asignarlos de forma similar a VWINX. La asignación de activos para Wellesley generalmente oscila alrededor del 35% en acciones, 60% en bonos y 5% en efectivo.

Palabras de sabiduría sobre inversiones conservadoras

Antes de decidir hacer que su objetivo de inversión sea conservador, asegúrese de conocer sus prioridades. Si su objetivo es aumentar su dinero con el tiempo, es posible que deba aumentar su exposición a las acciones e invertir en un fondo de asignación moderada o crear una combinación moderada de fondos mutuos (es decir, 60% acciones, 35% bonos y 5% efectivo) . Y si su prioridad es la seguridad, y no le importa ganar intereses cercanos a cero, los fondos mutuos probablemente no sean la mejor opción. Pero si desea mantenerse (o superar) la inflación con sus inversiones, tendrá que asumir cierto grado de riesgo y estar dispuesto a ver las disminuciones de valor poco frecuentes pero inevitables.

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