Utilice las cuatro clases de activos para construir su cartera.Es posible que haya escuchado el término "clase de activos" en los medios de comunicación o cuando está hablando con otros inversores, y si es nuevo en el juego, es probable que se pregunte qué significa.
Específicamente, ¿cómo afecta sus probabilidades de ganar o perder dinero?
En términos más simples, los valores se agrupan junto con otros que comparten características similares y esta es una clase de activo. Todos estos valores pueden reaccionar de la misma manera a las influencias en el mercado, y generalmente están regulados de la misma manera o de una manera similar.
Los profesionales financieros generalmente están de acuerdo en que hay cuatro clases amplias de activos, aunque muchas reclamaciones son solo tres y algunos creen que hay hasta cinco. Independientemente del número, si su cartera incluye inversiones distribuidas en estas clases, se considera equilibrado. El equilibrio es bueno. Si su cartera es particularmente pesada en un sector y ese sector por alguna razón, está en problemas. Si su cartera se distribuye de manera relativamente uniforme y solo una clase de activos experimenta dificultades, aún debe hacer que los demás se desempeñen lo suficientemente bien como para superar la crisis.
Cuatro clases de activos
Las cuatro clases de activos generalmente se consideran:
- Acciones o acciones
- Renta fija o bonos
- Mercado de dinero o equivalentes de efectivo.
- Bienes raíces u otros activos tangibles
Esto es lo que necesita tener disponible para construir una cartera. Es posible que note que todas las acciones se agrupan aunque las acciones individuales, o fondos mutuos , pueden ser bastante diferentes. Por ejemplo, una acción de pequeña capitalización no va a actuar de la misma manera que General Electric.
Se clasificaron juntos porque, como grupo, reaccionarán más parecidos que diferentes. Ellos responderán de manera diferente a cualquiera de las otras tres clases, y lo mismo es cierto para esas otras tres clases.
¿Por qué molestarse?
Sí, puede parecer un poco como dividir los pelos, pero el propósito de tener representadas las cuatro clases de activos en su cartera no es solo para evitar un desastre de inversión, sino también para aprovechar las diferentes fortalezas de cada clase. Toda la teoría de la asignación de activos se basa en la diversificación de su cartera por clase de activo. Por ejemplo, muchas personas utilizan los fideicomisos de inversión en bienes raíces y otras inversiones más líquidas para satisfacer la parte de bienes raíces de la herramienta de clase de activos.
Conclusión
Una cartera que contiene solo una o dos clases de activos no está diversificada y es posible que no esté preparada para aprovechar todos los cambios que el mercado puede ofrecerle. Pero la diversificación, o al menos el grado en que se diversifica, también es una decisión individual que depende en cierta medida de sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
Si es particularmente reacio a los riesgos , es posible que desee diversificar aún más o asegurarse de que está más diversificado dentro de cada clase, lo que permite pequeñas diferencias dentro de esa clase. Si tiene nervios de acero y tiene la suerte de tener dinero para quemar, es posible que no quiera confiar tanto en la diversificación, sino en las tendencias del mercado.
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